Motor de riesgo con el checklist del banco: veredicto de financiabilidad por producto, precio esperado anclado a los tramos oficiales y la mora sectorial del BdE, y qué cambiar si la respuesta es no. El dossier es la evidencia; el veredicto, la respuesta.
¿Eres financiable? Compruébalo en 60 s → Hablar 20 min
Dato vivo · tramo pyme ≤250K€ BdE: 3,48 % (2026-05-01)
Cuentas depositadas, informe CIRBE y pool bancario (te damos la checklist y las plantillas). Tu gestoría lo tiene todo.
Ratios oficiales del Cuadro 2, reconciliación al céntimo, capacidad de endeudamiento con escenarios de estrés y comparación contra los tramos del BdE del mes.
En 72 horas: el documento que el analista quiere leer, con argumentario de negociación — y si quieres, lo presentamos contigo a varias entidades a la vez.
«El coste implícito (5,00 %) está 1,52 pp por encima del tramo BdE ≤250K (3,48 %, mayo-2026). Sobre 230.000 €, ≈3.500 €/año de sobreprecio.» — Sección de coste y benchmark
«No espere a que el banco proponga condiciones: llegue primero con propuesta escrita y el proceso abierto a una entidad competidora. El excedente de tesorería (192.500 €) hace la posición negociadora verosímil.» — Palanca 2 de negociación
«Capacidad de deuda adicional: 301.300 € a 5 años (cuota máx. 5.620 €/mes, restricción: DSCR). En estrés de ventas −15 %, el DSCR queda en 1,198x: dimensionar con margen.» — Plan de financiación, carril bancario
«ICO Crecimiento financia la reestructuración de deuda a corto — y los honorarios de la consultoría, dentro del préstamo.» — Carril público
Rating con drivers · Cuadro 2 completo · posición sectorial por cuartiles · circulante y NOF · estructura y vencimientos · tesorería con referencias de colocación · shortlist de entidades razonada.
| Por tu cuenta | Consultor tradicional | financiapyme | |
|---|---|---|---|
| Calificación previa | La descubres cuando el banco decide | Opinión sin metodología declarada | Circular 6/2016, drivers a la vista, antes de pedir |
| CIRBE | Un PDF que nadie cruza | Se adjunta tal cual | Reconciliada al céntimo contra pool y balance |
| Precio de la deuda | "Es lo que hay" | Comparación informal | Spread contra el tramo BdE del mes, en € de sobreprecio |
| Cuánto pedir | Una cifra redonda | Estimación de experiencia | Capacidad por plazos con DSCR y estrés |
| Plazo de entrega | — | 2–4 semanas | 72 horas |
| Coste | Tu tiempo (y el spread) | Variable y opaco | Cerrado — y financiable en ICO Crecimiento |
De cada 1.000 empresas nacidas en España, así sobreviven sus cinco primeros años (INE, Demografía Armonizada de Empresas 2023 — cohorte 2018):
Uno de cada cuatro proyectos no cumple su primer aniversario. Nosotros sabemos cómo muere cada sector — 81 actividades CNAE — y los bancos también. Por eso el veredicto va primero.
Sube el PDF de tus cuentas depositadas y el motor hace el resto: leemos el modelo oficial del Registro (casillas) y los exports de los programas contables — PYME, abreviado o normal — y montamos tu evolución ejercicio a ejercicio: banda de riesgo, PD orientativa, deuda neta, cobertura… con variación año contra año.
Crear cuenta gratis → Sin tarjeta. Tus ficheros no se comparten y puedes pedir su borrado.
¿Tu depósito es un escaneo sin texto? Te lo detectamos y te pedimos el original o el texto pegado — nunca inventamos cifras. ¿Solo tienes las 10 cifras? El exprés de abajo te da la orientación en 60 segundos.
Diez cifras de tus últimas cuentas — o pega directamente el texto de tu depósito (y en tu panel, el PDF entero) — y el mismo motor que fabrica el dossier te devuelve una orientación al instante.
Pymes de 0,5–10 M€ que renuevan pólizas, invierten o notan que el banco aprieta — y asesorías que quieren entregar este análisis con su marca.
Gratis
Banda, veredicto de préstamo y PD orientativa con el motor real. El primer sí (o no) honesto.
1.500–2.500 €
Análisis íntegro + argumentario + plan en 4 carriles + shortlist. En 72 h. Financiable dentro de ICO Crecimiento.
Fijo + éxito
Presentación a varias entidades, negociación y cierre. Y si quieres continuidad: CFO externo en retainer.
El dossier con tu marca, para tus clientes. Tú pones la relación; nosotros, el motor.
No — y eso es bueno. Es una calificación metodológica (Circular 6/2016, calibración propia) que anticipa cómo te leerá el analista, con cada cifra auditable. La decisión siempre es de la entidad.
Cuentas depositadas (2 ejercicios con memoria), informe CIRBE del titular y el pool bancario en nuestra plantilla. Checklist completa al empezar; tu gestoría lo tiene todo.
El exprés no usa ficheros ni datos personales. En el dossier completo firmamos encargo de tratamiento (art. 28 RGPD), los datos viven en servidores UE y se destruyen al terminar si lo pides.
Como salgan: el modelo oficial del Registro (el formulario con casillas 40100, 12000…) o el export de tu programa contable (A3, Sage, ContaSol…), en modelo PYME, abreviado o normal. Detectamos el formato solos y verificamos que el balance cuadra al céntimo antes de analizar nada. Único límite: escaneos sin capa de texto — te avisamos y puedes pegar el texto o pedir el original a tu gestoría.
Encantados: muchas veces es quien mejor conoce el papel. También ofrecemos el dossier en marca blanca para despachos.
La presunción de refinanciación mira los 30 días de vencido y los 3 meses previos. Llega a la mesa antes que el banco — con el expediente hecho.
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